Pagamento em atraso de faturas: Leis, juros e modelos de cobrança (2026)

Quando os clientes não pagam a tempo

Resposta rápida: Os juros de mora legais na UE são a taxa BCE + 8% (≈10,65% em 2026). Em Portugal aplica-se o mesmo quadro europeu. No Reino Unido é a taxa do BoE + 8%. Pode cobrar automaticamente — sem cláusula contratual. Envie três lembretes progressivos antes de tomar medidas legais. O InvoiNova permite adicionar condições de pagamento e dados bancários em cada fatura.

O atraso no pagamento é um dos problemas mais comuns para freelancers e pequenas empresas. Os estudos mostram que entre 50 a 60% das faturas B2B na Europa são pagas com atraso, com um atraso médio de 20 a 30 dias.

Conhecer os seus direitos legais — e comunicá-los com clareza — é a forma mais rápida de receber.

Enquadramento legal: Leis de atraso de pagamento

União Europeia — Diretiva de atraso de pagamento (2011/7/UE)

A diretiva aplica-se a todas as transações comerciais nos 27 estados-membros da UE.

Regras principais:

• Prazo de pagamento padrão: 30 dias após receção da fatura (ou 60 dias por acordo)
• Taxa de juro legal: taxa de referência do BCE + 8 pontos percentuais, aplicada automaticamente
• Compensação mínima: €40 por fatura em atraso
• Taxa de referência do BCE (2026): 2,65% → taxa legal ≈ 10,65% ao ano

Portugal

Portugal transpôs a diretiva para o Decreto-Lei n.º 62/2013:

• Prazo de pagamento: 30 dias para entidades públicas, 60 dias para transações comerciais (acordados)
• Taxa de juro de mora: taxa BCE + 8pp (igual à média europeia)
• Aplicação: Automática para transações B2B — sem necessidade de cláusula contratual
• Compensação: €40 por fatura em atraso

Cálculo dos juros de mora

Fórmula para juros legais sobre uma fatura:

Juros = Valor da fatura × (Taxa anual / 100) × (Dias de atraso / 365)

Exemplo: €5.000 fatura, 45 dias de atraso, taxa UE 10,65%

Juros = €5.000 × (10,65 / 100) × (45 / 365)
      = €5.000 × 0,1065 × 0,1233
      = €65,63

Mais a compensação fixa de €40 = €105,63 no total que pode reclamar legalmente.

Sistema de lembretes em três etapas

Etapa 1: Lembrete amigável (1–3 dias de atraso)

Assuma que foi um esquecimento. Tom: neutro e profissional.

Assunto: Fatura #INV-042 — Lembrete de pagamento [Data]

Exmo./a Sr./a [Nome],

Venho recordar a Fatura #INV-042 no valor de €[Valor], com vencimento em [Data]. É possível que a fatura se tenha perdido ou não tenha chegado corretamente.

Dados para transferência: Banco: [Nome do banco] IBAN: [IBAN] | Referência: INV-042

Não hesite em contactar-me se tiver alguma questão. Obrigado/a.

[O seu nome]

Etapa 2: Aviso formal (7–14 dias de atraso)

Indicar o estado de vencimento e o direito legal a juros.

Assunto: Fatura #INV-042 em atraso — Ação necessária

Exmo./a Sr./a [Nome],

A Fatura #INV-042 no valor de €[Valor], com vencimento em [Data], continua por liquidar. Este é um aviso formal de pagamento.

Ao abrigo do Decreto-Lei n.º 62/2013 e da Diretiva UE 2011/7/UE, tenho direito a juros de mora desde a data de vencimento. Não os adicionei à fatura nesta fase.

Solicito o pagamento no prazo de 7 dias para evitar encargos adicionais.

IBAN: [IBAN] | Referência: INV-042

[O seu nome]

Etapa 3: Aviso final (21–30 dias de atraso)

Indicar claramente as consequências. Ser objetivo, não emocional.

Assunto: Aviso final — Fatura #INV-042 (€[Valor] + Juros)

Exmo./a Sr./a [Nome],

A Fatura #INV-042 continua por pagar apesar de dois avisos anteriores. Este é o aviso final antes de iniciar o procedimento de cobrança.

Dívida em aberto:

• Fatura original: €[Valor]
• Juros de mora ([X dias] a 10,65%): €[Juros]
• Compensação por custos de cobrança: €40,00
• Total: €[Total]

Se não receber o pagamento até [Data — 7 dias a partir de agora], iniciarei [procedimento de injunção / cobrança extrajudicial] sem mais aviso.

[O seu nome]

Após os avisos: Opções de escalada

1. Procedimento de Injunção Em Portugal, para créditos de natureza comercial não contestados, pode apresentar um requerimento de injunção no Balcão Nacional de Injunções (BNI) online. Rápido e económico para dívidas não contestadas.

2. Agência de cobrança As agências cobram uma comissão (normalmente 15–25%) mas gerem todo o processo.

3. Advogado Uma carta de advogado muitas vezes desencadeia o pagamento sem chegar a tribunal. Custo: €50–€200 por carta.

Como prevenir atrasos nos pagamentos

Indique condições de pagamento claras em cada fatura. Não apenas "30 dias" mas a data de vencimento exata. O InvoiNova tem um campo para condições de pagamento. Consulte o nosso guia sobre condições de pagamento de faturas.

Inclua dados bancários diretamente na fatura. Adicione IBAN, BIC e referência com os campos personalizados do InvoiNova. Quanto menos passos entre "fatura recebida" e "pagamento efetuado", melhor.

Fature imediatamente. Faturas tardias são pagas tarde.

Para projetos maiores: exija um adiantamento. Um adiantamento de 30–50% garante que nunca fique totalmente exposto.

Resumo por países

Estabeleça condições de pagamento claras antes de a fatura vencer. Comece com o nosso guia de condições de pagamento.